借款协议


                                                     编号:JZYJF-JKXY-

本借款协议由以下各方于                   在深圳市罗湖区签署:

 

  方(出借人)

姓名/名称

手机号

证件号码

出借金额(元)

时间

 

 

 

 

 

 

 

  方(借款人):             

身份证号/统一信用代码:                           

手机号:

 

丙方(居间方):深圳深信金融服务有限公司                     

住所:深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋 201室(入驻深圳市前海商务秘书有限公司)

 

丁方:

联系地址:

 

 

鉴  于:

1、甲方、乙方双方均为享有完全民事能力的合法的签约主体。

2、丙方是一家在深圳市注册并持续经营的有限责任公司,拥有佳兆业互联网金融服务平台(https://www.kaisafax.com)及移动终端“佳兆业金服APP”(以下简称佳兆业金服)的经营权,佳兆业金服旨在为资金供需双方提供信息中介服务,以促成民间借贷交易在合法、透明 、安全的环境下得以便捷、高效地实现。

3、丁方是一家合法注册并持续经营的有限责任公司,为借款人提供技术服务。

4、甲方、乙方、丙方、丁方经友好协商达成以下协议:

释  义:

1、出借人(甲方):指符合中华人民共和国法律规定的拥有完全民事权利能力和民事行为能力,能独立行使本合同项下权利和履行本合同项下义务的自然人、法人及其他组织。出借人通过丙方平台发布的信息,自主选择将一定数量的资金出借给在丙方实名注册的借款人。本协议所称“甲方”根据上下文文义指甲方之全体或甲方中的任一主体。

2、借款人(乙方):指符合中华人民共和国法律规定的拥有完全民事权利能力和民事行为能力,能独立行使本合同项下权利和履行本合同项下义务的自然人、法人及其他组织。借款人有一定的资金需求,在丙方佳兆业金服注册实名账户并发布其主体及借款需求信息,从出借人处获得资金。

3、佳兆业金服(丙方):指合法注册并运营管理的佳兆业金服平台(包括但不限于佳兆业金服网站,网址:https://www.kaisafax.com;将来不时开发的实现部分或全部佳兆业金服网站功能的佳兆业金服移动终端;佳兆业金服注册微信服务号等)。

4、第三方存管机构:指与丙方合作为佳兆业平台交易各方提供资金存管服务的商业银行。本协议中特指与佳兆业金服签署存管合同,为佳兆业金服平台提供资金存管服务的银行。

5、存管账户:指出借人或借款人以自身名义在佳兆业金服注册后,自动在第三方存管机构为出借人或借款人生成的,由出借人或借款人独立控制的虚拟账户。出借人或借款人可以通过第三方支付机构及/或其他通道自主进行充值或提现。

6、满标:是指乙方在丙方平台上发布的借款金额总额在规定期限内全部被出借人认购。

7、流标:是指乙方在丙方平台上发布的借款金额总额在规定期限内未全部被出借人认购或出现丙方规定的其他流标情形的。

8、本息费债务总负担:指借款人在本《借款协议》下所应支付的一切本金、利息、平台服务费、第三方担保费(如有)及第三方居间费的总金额,但不包含借款人出现逾期或其他违约情形时应支付的逾期罚息、违约金等费用。

9、委托划转:即乙方将应付本息先给付至丁方或丁方指定的第三方,由丁方或丁方指定的第三方转付至丁方或丁方指定的第三方存管账户。

10、还款日(T日):即借款到期日,借款人需在还款日进行充值还款操作,若借款人在还款日届满未进行还款且款项未到达出借人存管账户的,则视为逾期,需向出借人支付逾期罚息。

11、还款到账日(T+1工作日):指款项实际到达出借人存管账户的时间,因受交易系统、第三方支付机构及资金存管机构等系统、技术风险及其他不可抗力因素影响,还款将有可能无法及时到达出借人存管账户,因此还款到账日为T+1工作日。

 

就乙方通过由丙方运营管理的佳兆业金服平台向甲方借款事宜,各方根据平等、自愿的原则,达成如下协议,以资共同信守。

一、借款金额及期限

乙方同意通过佳兆业金服平台向甲方借款以满足乙方个人消费/企业经营等合法需要,甲方同意通过佳兆业金服平台向乙方发放该等借款,具体借款如下:

1、借款金额:人民币                             元。

2、借款期限:                                     

3、年综合费率:                                   ,乙方承担的本息费债务总负担不超过中国国家法律法规相关规定。利息费用等的计算基数为借款金额,计算方式如下:

1)借款利率                                   /年(计算月利率=年利率借款利息/12个月; 借款期限不足一个自然月的,利息按一个自然月计算);

2)平台服务费率                  /年(该费用由丙方收取,具体收取方式详见本协议第三条);

4、还款方式:                               

5、逾期罚息利率:每日按照逾期金额的                   计算罚息。

6、借款用途:   借款用于家庭生活及/或其投资公司的经营资金周转或消费等合法用途          。未经甲方、丙方同意,乙方不得擅自改变借款用途。乙方保证借款用于前述合法用途,不得用于生产经营和消费以外的范畴(包括但不限于向他人出借、股票、基金、期货、场外配资、结构化产品及其他衍生品等高风险的投资,房地产及房地产信托投资、彩票)或从事其他违法、违规交易(包括但不限于赌博、吸毒、贩毒、卖淫嫖娼),及其他国家法律法规、政策禁止或限制的用途;否则,由此导致的不利后果均应由乙方承担。

7、还款日及每期还款数额详见《还款计划》。前述还款日、还款起止日期均根据本协议生效之日确定。

二、借款流程

1、本协议成立:乙方在佳兆业金服平台自行发布借款需求或者授权委托丙方发布借款需求,并通过自行点击“立即借款”按钮或者授权丙方通过系统自动操作的方式确认签署本协议。甲方按照佳兆业金服的规则,对乙方在佳兆业金服上发布的借款需求点击“立即出借”按钮或者授权丙方通过系统自动操作的方式确认签署本协议。甲方点击立即借款后,甲乙丙丁四方通过电子签名签署本协议,本协议成立。

2、出借资金冻结:甲方点击“立即出借”即视为其已经向第三方存管机构发出不可撤销的授权指令,授权其在甲方存管账户中,冻结金额等同于出借的资金。上述冻结在本协议生效时或本协议确定不生效时解除。

3、本协议生效:乙方发布的借款需求全部得到满足,且乙方借款需求所对应的资金已经全部冻结后,第三方存管机构将金额等同于本协议第一条所列的“借款金额”的资金,由甲方存管账户下划转至乙方或乙方指定的第三方账户。借款划转成功则本协议生效,划转成功次日借款利息及相关费用开始计算。

4、乙方借款需求自发布之时起超过丙方规定时间仍未全部满足的,乙方有权决定是否向甲方借款,乙方同意借款时,可以向丙方提出申请,丙方系统完成本协议相关内容的调整,甲方冻结的资金划转至乙方存管账户时,调整后的协议生效;乙方未向丙方提出申请时,视为流标,本协议确定不生效,甲方冻结的资金自动解冻并可再行投标,资金冻结期间不计利息。

5、为支付便利,乙方不可撤销的授权第三方存管机构将“借款金额”由甲方存管账户根据下列(2)情况完成相关操作:

1)代付至乙方指定第三方账户(乙方指定第三方账户作为收取资金账户仅限于乙方在特定消费场景下须支付至商户的情形,且第三方账户须为向乙方提供服务或者商品的商户)。

指定第三方账户如下:

用户名:                                          

开户行:                                         

  户:                                         

2)提现至乙方本人与乙方银行存管账户绑定的银行卡账户

三、还款方式

1、乙方选择下列第【 1.3 】方式进行还款

1.1主动还款

乙方应于每期还款日16:00点前通过佳兆业金服平台在其存管账户中充值还款,点击“立即还款”按钮,即不可撤销地授权第三方存管机构,将当期应还借款本息划转至甲方存管账户,将平台服务费划转至丙方。

1.2委托代扣

乙方同意并授权第三方存管机构/及其他支付机构于每期还款日16:00前对乙方账户(指乙方存管账户及乙方在佳兆业金服平台绑定的银行卡账户)进行代扣、代收应还本息、服务费等。第三方存管机构代扣成功的,将当期应还借款本息划转至甲方存管账户,将服务费划转至丙方指定账户。乙方账户余额不足的,应当按如下顺序清偿:丙方的服务费、当期利息、当期本金。

1.3委托划转

乙方将应还本息及平台服务费支付给丁方或丁方指定的第三方,并委托丁方或丁方指定的第三方代为划转。乙方不可撤销的委托丁方或丁方指定的第三方于每期还款日16:00点前通过佳兆业金服平台进行还款划转,即不可撤销地授权第三方存管机构,将当期应还借款本息划转至甲方存管账户,将平台服务费划转至丙方。

2、如果还款日遇到法定假日或公休日,还款日期不顺延,乙方于还款日正常操作还款,还款到账日为节假日的最近一个工作日。如果还款日为每月29日、30日或31日,如遇到无还款日对应日的月份,还款日为应还款当月的最后一日。

3、本协议如涉及乙方两人以上借款,任一借款人均应履行本协议项下的义务,对全部借款承担连带清偿责任,甲方有权向乙方任一借款人追索本金、利息、逾期罚息及其他费用。

四、居间服务

1、丙方为甲方、乙方提供借款信息中介综合服务,服务内容包括两部分:一是借贷撮合咨询服务包括但不限于信用审核、账户注册、借款需求发布、借款交易撮合等服务;二是平台技术管理服务,包括但不限于还款提醒、逾期借款催收、资金管理等服务。丙方根据提供的服务内容,收取平台服务费。

2、丁方为乙方借款提供还款技术方面等服务,包括代为划转应还本息及平台服务费等。 

3、除丙方佳兆业金服平台发布有关服务费相关规则有不同规定外,丙方暂时不向甲方、丁方收取任何平台服务费。因甲方、丁方通过第三方支付机构进行充值、提取等产生手续费等由丙方代为收取的款项除外。

4、甲方应自行负担并主动缴纳因利息收益带来的可能的税费。但如中国税收法律法规规定丙方具有代扣代缴义务,则丙方有权直接代扣代缴并向甲方提供纳税凭证(如有)

五、各方的权利、义务与保证

   1.甲方的权利、义务及保证

1.1甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有人,如果第三方对资金归属、合法性问题提出异议,由甲方自行解决。如甲方未能解决,则放弃享有其所出借资金所带来的利息收益,并承担因此导致的法律责任以及给协议其他方造成的损失。

1.2甲方有权按照约定时间收取利息和本金。

1.3甲方有权通过佳兆业金服平台查看自己名下账户相关信息及借款人还款情况。

1.4甲方有义务按照丙方平台要求向丙方提供真实、准确、完整的个人信息,因甲方提供虚假信息而造成的一切法律后果(包括但不限于民事赔偿,行政处罚等)均由甲方承担。

1.5甲方有义务按照丙方要求操作平台软件以及查收丙方发出的所有消息(包括但不限于站内通知、电子邮件、手机短信等)。因甲方个人操作不当以及疏于查收信息造成的损失由甲方自行承担。

1.6甲方应妥善保管自己佳兆业金服平台的注册用户名和密码,注册用户名和密码丢失、泄露应第一时间通知丙方,否则自行承担不利后果。

1.7丙方已经向甲方做出充分的风险和禁止性行为提示,且甲方已经充分了解、阅读、知悉网络借贷的相关风险,并愿意承担借贷产生的本息损失等风险。

1.8 甲方承诺配合丙方履行相关的反洗钱和反恐怖融资义务。

2.乙方的权利、义务及保证

2.1乙方保证为满足借款需求而向丙方提交的个人信息真实、准确、完整、有效,不存在任何虚假信息。乙方同意丙方为其个人建立信用账户,并授权丙方通过其他渠道独立获取乙方信息,并基于乙方提供的信息及丙方独立获取的信息来管理乙方的信用信息。

2.2乙方须按约定足额向甲方偿还本金和利息,但借款的本息费债务总负担不超过法律相关规定。

2.3乙方应按约定向丙方支付平台服务费及其他相关费用。如乙方决定提前还款或根据本协议之约定乙方债务被宣布提前到期的,平台服务费并不因此减少。

2.4乙方承诺如所借款项未用于本协议约定的用途,则视为乙方严重违约,丙方有权可宣布乙方债务提前到期,有权要求乙方提前清偿所欠本金利息、违约金、平台服务费等所有款项。

2.5乙方承诺其提供的信息和资料的真实性,保证不提供虚假信息或隐瞒重要事实。因乙方提供虚假信息而造成的一切法律后果(包括但不限于民事赔偿、行政处罚)均由乙方承担。

2.6未经甲方和丙方同意,乙方不得将本协议项下的任何权利义务转让给任何第三方。

2.7 乙方承诺其将如实提供其在其他所有网贷机构未偿还借款信息。

2.8 甲方、丙方有权了解乙方相关信息、经营情况和财务情况,乙方应积极配合资信资料、还款能力、借款用途、借款使用情况等审查工作。

2.9如乙方提前还款的,应根据本协议规定的款项划转方式一次性清偿尚未偿还的本金、利息、罚息、补偿金等。此时,乙方按照丙方规则向丙方支付应付的平台服务费。

2.10 乙方承诺配合丙方履行相关的反洗钱和反恐怖融资义务。

3.丙方的权利、义务及保证

3.1丙方依据法律法规及合同约定为甲方与乙方提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务。

3.2丙方有权就所提供的服务收取平台服务费,平台服务费包括借贷撮合咨询服务费和平台技术管理费,其中平台技术管理费固定收取借款金额的年化0.5%,平台服务费与平台技术管理费的差额即为借贷撮合咨询服务费。费用收取方式按照本合同第三条约定执行。

借贷撮合咨询服务费,即丙方为乙方提供信用审核、账户注册、借款需求发布、借款交易撮合等系列咨询服务后,丙方有权在放款完成后收取此项费用。

平台技术管理费,即丙方为乙方提供还款提醒、逾期借款催收、资金账户管理等系列后续服务过程中,有权向乙方收取的服务费。

3.3丙方应恪尽职守,以诚实、守信、谨慎、有效管理的原则进行服务。

3.4丙方须对协议各方信息、资产情况及其他服务相关事务的具体情况和资料依法保密;当其中一方出现违约时,丙方有权在平台上向其他各方披露违约方相关信息,并积极协助各方维护自身权益。

3.5丙方提供居间服务不构成丙方为乙方提供信用背书或其他任何形式的担保。

3.6丙方持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导甲方以小额分散的方式参与网络借贷,确保甲方充分知悉借贷风险。

3.7  丙方有权将乙方的“逾期记录”、“恶意行为”或“不良情况”提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库,以供有关单位、部门或个人依法查询和使用。

     3.8、丙方有权将乙方违约失信的相关信息及乙方其他信息向包括但不限于媒体、用人单位、公安机关、检察机关、法律机关及有关逾期款项催收服务机构披露。对此丙方不承担任何责任。

3.9、丙方有权以各种通讯手段(包括但不限于:电话、短信、微信等各种通讯手段)告知乙方的近亲属、朋友乙方的欠款信息,并在丙方网站或其他报纸、网站上发布乙方的欠款信息,信息内容包括但不限于乙方的姓名、身份证号码、住址、工作单位、照片、欠款金额、逾期时间及违约责任等。

3.10 乙方在此承诺并确认,借款提前到期时,若乙方在佳兆业金服平台的账户里有任何资金余款,丙方有权按照本协议规定将乙方的余款用于清偿,并要求乙方支付因此产生的相关费用。

4.丁方的权利、义务

4.1丁方或丁方指定的第三方须按时将代为划转的款项存入存管账户,并完成还款

4.2丁方有义务遵守丙方的各项交易规则,妥善保管在佳兆业金服平台的注册用户名和密码,若注册用户名和密码丢失、泄露的,应第一时间通知丙方,否则自行承担不利后果。

六、授权委托

1、甲方确认授权丙方作为其代理人,代理行使其在本协议项下之各项权利,包括但不限于办理债权转让手续、发送债权转让通知、按照本协议相关规定宣布乙方未偿还借款本金和/或利息全部到期、办理担保手续(包括但不限于保管担保物、办理登记手续、处置担保财产等)、还款管理及逾期催收工作(包括但不限于电话通知、上门通知、发送律师函、特殊情况下受让甲方债权进行集中诉讼或仲裁等);丙方对上述委托授权可以自行转委托。

2、乙方确认:为支付之便利,丙方有权委托第三方存管机构在每期还款日将乙方支付的平台服务费划转至丙方指定账户,划转成功后即视为乙方已向丙方支付了该等费用。

3、甲方在此不可撤销地委托丙方指定的专业机构及人员(包括但不限于律师、专业人员等)代为处理本协议项下甲方与乙方之间的全部争议,委托代理权限包括但不限于代为提出、承认、变更、撤回、放弃诉讼请求;代为进行答辩,提出、承认、变更、撤回、放弃诉讼请求;参加开庭审理、陈述事实及代理意见并参加调查、质证活动;接受调解、和解;代为领取诉讼文书及诉讼标的。

4、甲方和乙方均同意并确认,甲方、乙方通过丙方平台所采取的任何行为所产生的法律效果和法律责任均分别归属于甲方、乙方;并且甲方、乙方授权和委托丙方根据本合同所采取的全部行动和措施的法律后果均分别归属于甲方、乙方,与丙方无关,丙方也不因此承担任何责任。

七、资金安全保障

1、各方确认,在乙方逾期的情况下,由丙方负责协助催收并处置抵押物、质押物(如有)。

2、丙方作为居间方,对甲方的出借安全和收益不做任何形式的担保及保证,亦不对乙方的借款行为做任何形式的担保或背书。

八、提前还款

1、乙方授权丙方向甲方提出提前还款申请,甲乙双方授权丙方制订提前还款规则,并依据上述规则处理乙方的提前还款申请。

2、乙方的提前还款申请被准许的,乙方应当支付提前结清补偿金,计算公式为:

提前结清补偿金=剩余本金*提前还款罚息利率(具体以丙方规则为准)。

3、提前还款的款项划转方式与正常还款的方式相同,全部款项划转完毕后,丙方通过短信、电话、电子邮件或者佳兆业金服站内信等方式将提前还款事宜向甲方进行提示与说明。

4、根据佳兆业金服系统预先设置的提前还款规则,乙方被阻止提前还款时,则仅能依据本协议进行正常还款。

5、如乙方未能按照本协议约定按时、足额偿还任何一期借款本息,或者根据丙方认定发生任何可能影响乙方偿付能力的情形,各方同意丙方有权代甲方提出提前清偿全部剩余本金的要求,甲方、乙方应同意该等要求,且乙方应当按约定在收到丙方提前还款通知之日起三个工作日内向甲方支付剩余全部本金、当期利息及提前结清补偿金。

九、债权转让

1、各方同意并确认,甲方可在佳兆业金服平台将本协议项下全部借款的债权通过点击操作或根据相关规则系统自动形成电子合同的形式转让予第三方(但该第三方必须为佳兆业金服的注册用户)。甲方进行债权转让的,受让方同时受让甲方在本协议项下之各项权利、义务并受本协议各条款的约束,受让方信息以及债权转让信息均会在《债权转让记录表》中展现,且该等记录构成本协议之有效修订和补充。

  2、乙方郑重确认,甲方或丙方向乙方发送佳兆业金服账户站内信或在乙方佳兆业金服账户进行显示等方式将该等债权转让信息通知乙方,乙方不得以任何理由对此提出异议或抗辩。

十、变更通知

1、本协议签订之日至借款全部清偿之日期间,若甲方、乙方向丙方提供的有关借款的任何信息(包括但不限于乙方姓名、身份证号码、住址、电子邮件等信息的变更)发生变更,则甲方、乙方应在发生变更之日起的3天内通过佳兆业金服提供更新后的信息给丙方,并提交相应的证明文件。

2、若因甲方、乙方未及时提供上述变更信息而造成的一切不利后果由其自行承担。

十一、违约责任

1、协议各方均应严格履行协议义务,非经各方协商一致或依照本协议约定,任何一方不得解除本协议。

2、任何一方违约,违约方应承担因违约使得其他各方产生的费用和损失,包括但不限于调查费、保全费、诉讼费、律师费、执行费用等。

3、发生下列任何一项或几项情形的,视为乙方违约:
    
1)乙方未按时、足额支付任何一期还款的; (2)乙方擅自改变本协议借款用途; (3)乙方提供虚假资料或故意隐瞒重要事实; (4)乙方未经甲方同意擅自转让本协议项下借款债务;(5)乙方出现逃避、拒绝沟通或拒绝承认欠款事实、故意转让资产、信用情况恶化等情况; (6)乙方的任何财产遭受没收、征用、查封、扣押、冻结等可能影响其履约能力的不利事件,且不能及时提供有效补救措施的;(7)乙方的财务状况出现影响其履约能力的不利变化,且不能及时提供有效补救措施的;(8)乙方出现其他严重违反本协议义务等危害或可能危害本协议项下甲方权利实现的情形。

4、除本协议另有约定外,如乙方发生本条第3款所述情形,或甲方、丙方合理判断乙方可能发生本条第3款所述事件的,甲方有权自行或者授权丙方采取下列任何一项或几项救济措施:
    
1)立即暂缓、取消发放全部或部分借款;(2)向乙方发出书面通知要求乙方在本协议项下的全部借款本息于通知发出日或通知记载的其他日期(“提前到期日”)提前到期;(3)提前终止本协议;(4)采取法律、法规以及本协议约定的其他救济措施。

5、在乙方还清全部本金、利息、平台服务费、资金管理费、罚息之前,罚息的计算不停止。

6、本借款协议中的所有甲方与乙方之间的借款均是相互独立的,一旦乙方逾期未归还借款本息,甲方中的任何一方均有权单独向乙方追索或者提起诉讼。如乙方逾期支付平台服务费、资金管理费或应付丙方的其他费用或提供虚假信息的,丙方亦可单独向乙方追索或者提起诉讼。

十二、其他

1、本协议经各方通过佳兆业金服平台以网络方式签订。本协议生效后对各方均具有法律效力,任何一方不得违反。乙方将本协议下全部本金、利息、逾期罚息、补偿金、平台服务费、资金管理费及其他相关费用全部偿还完毕之时,本协议即自动终止。

2、本协议的任何修改、补充均须由佳兆业金服平台做出。本协议附件作为本协议之重要组成部分,与本协议具有同等法律效力。

3、各方均确认,本协议的签订、生效和履行以不违反法律为前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

4、因本合同引起的或与本合同有关的争议,双方均同意提请中国广州仲裁委员会,按照申请仲裁时该会现行有效的网络仲裁规则进行网络仲裁并进行书面审理。仲裁裁决是终局的,对双方均有约束力。

5、各方委托佳兆业金服保管所有与本协议有关的书面文件或电子信息,并承认所有电子文本的法律效力。本协议中所使用的定义,除非另有规定,否则应适用佳兆业金服平台释义规则,佳兆业金服平台对本文定义享有最终解释权。

6、甲、乙双方确认以本合同中预留的联络邮箱和手机号码,作为双方之间往来及涉仲裁时仲裁机构送达相关材料的送达地址。合同任何一方向对方及仲裁机构向双方发出的任何通知,以电子邮件或者短信等形式发出,送至约定邮箱或者手机号码,即视为送达。如一方需变更联络邮箱或者手机号码的,应当与对方协商一致,并提交平台确认。

    (以下无正文)

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