网络借贷风险及禁止性行为告知函


尊敬的出借人:
  
出借有风险,当您出借时,可能获得利息,但同时也面临着风险。您在做出接受网络借贷信息中介机构服务和出借决策之前,请仔细阅读本风险揭示书,全面认识网络借贷的风险和特性,认真考虑本服务存在的各项风险因素,并充分考虑自身的投资风险意识、风险识别能力和风险承受能力,谨慎做出接受服务和出借的决策。

根据有关法律法规,网络借贷信息中介机构做出如下风险揭示及声明:

一、主要风险
1
、资金损失风险

网络借贷信息中介机构将按照依法、诚信、自愿、公平的原则为出借人和借款人提供网络借贷信息中介服务。但网络借贷信息中介机构不提供增信服务,不承担借贷违约风险,不对借款本息做任何保证。出借人和借款人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险,出借人自行承担借贷的本息损失。
2
、借款人风险
   
借款人因经验及能力不足风险、婚姻及家庭不稳定风险、居住不稳定风险、品质及道德风险、健康风险、信用风险、经营风险、股权风险、管理不足风险、还款能力不足风险、过度负债风险等,未按照合同约定还款,导致出借人的出借本金和利息无法按时回收。网络借贷信息中介机构没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付。
3
、出借人风险
   
出借人因其出借风险意识、风险识别能力、出借经历、风险承受能力等原因,未能准确了解借贷风险,出借决策产生偏差,致使自身遭受损失。
4
、促成失败的风险

借款的促成需符合相关法律法规的规定和借款合同的约定,可能存在不能满足成立条件从而无法成立的风险。

5、流动性资金风险

当出借人希望将债权进行转让时,网络借贷信息中介机构根据相关法律和协议约定,可以为出借人的债权转让提供信息中介服务,但出借人通过平台提供的信息寻找合适受让人的时间存在一定不确定性,从而产生风险。网络借贷信息中介机构不对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。
6
、市场风险
   
网络借贷行业因受经济因素、政治因素以及法律因素等各种因素影响而波动,从而会产生风险。
二、一般风险
1
、税收风险
   
对于本借款所适用的税务政策,中国财政机关和税务机关尚未制定统一、完善的税务法律体系,且由于各地方政府税务机关存在执行不统一、稳定性差、缺乏足够的政策支持等特点,出借人的利息收入可能会因相应的税收政策的变化而受到不利影响。
2
、经济周期风险
   
经济运行具有周期性的特点,全球宏观经济运行状况将对出借人获得期待利息产生影响,从而产生风险。

3、利率风险

市场利率变化可能对出借人的实际收益产生影响。
4
、管理风险
  
网络借贷信息中介机构的信息搜集、信息交互和对借款人资信评估的能力,将会影响出借人的利息收入,从而产生风险。
5
、经营风险
  
网络借贷信息中介机构承诺将按照相关法律法规的规定进行运营及管理。若相关法律法规发生重大变化,可能网络借贷信息中介机构无法继续经营网络借贷信息中介业务或发生重大业务调整,或财产状况发生重大变化,则可能会对出借人产生不利影响。
  
网络借贷信息中介机构有权依据相关法律规定和协议约定,将借款人信息复核、贷后跟踪等用户服务事项以委托服务/服务外包等方式交由其他有业务资质的机构办理。合作机构自身的经验风险和业务能力,可能会给出借人带来一定的风险。
6
、操作或技术风险
  
操作或技术风险是指网络借贷信息中介机构、资金存管机构以及其他第三方合作机构在业务操作过程中,因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险,例如交易错误、IT系统故障等风险。

7、出借人操作风险

  因出借人过错导致的任何损失,该过错包括但不限于决策失误、操作不当、遗忘或泄漏密码、密码被他人破解、委托他人代理交易时他人恶意或不当操作而造成的损失。
8
、法律和政策风险
  
法律法规的变化,货币政策、财政政策、行业政策等政策的调整,以及监管部门对金融市场和网贷行业监管政策的调整,均可能影响本次借款的资金成本和借贷义务的履行,从而产生本息损失的风险。
9
、其他风险
  
战争、自然灾害等不可抗力的出现,可能导致借贷本息遭受损失。资金存管银行以及其他第三方合作机构违约等超出网络借贷信息中介机构自身直接控制能力范围之外的风险,也可能导致出借人的利益受损,从而带来风险。

以上风险揭示并不能完全揭示网络借贷的全部风险。出借人在做出决策前,应通过平台公布的信息及其他相关公告了解网络借贷的风险收益特征,并根据自身的交易目标、风险承受能力和资产状况等谨慎决策,并自行承担全部风险。平台不保证网络借贷一定盈利,也不保证其最低收益及本金的收回。

三、声明

出借人知悉网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动,不参与或投资于该等平台或者网络借贷:

1、为自身或变相为自身融资(以最新监管细则为准);

2、直接或间接接受、归集出借人的资金;

3、直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4、自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5、发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6、将融资项目的期限进行拆分;

7、自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8、开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9、除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10、虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11、向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12、从事股权众筹等业务;

13、法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

四、承诺

出借人承诺其将不利用佳兆业金服平台进行洗钱活动、恐怖融资活动以及进行虚假出借等法律法规禁止的活动。

  

确认函

出借人在此声明:

本人已认真阅读并充分理解《网络借贷风险及禁止性行为告知函》的条款与内容,充分了解参与网络借贷交易的出借风险并愿意承担相关风险,本人拟进行的交易完全符合本人从事该交易的目的与目标;本人充分了解除借款协议或其他与借款相关的法律协议明确规定的预计年化利率、预计可获利息等类似表述均属不具有法律效力的用语,不代表出借人必然获得的实际利息,亦不构成深圳深信金融服务有限公司对标的的任何收益承诺,仅供出借人进行出借决策时参考。本人声明深圳深信金融服务有限公司可仅凭本《确认函》即确认本人已理解并有能力承担相关网络借贷交易的风险。

 

出借人在此承诺已知悉如下禁止性规定:本人在深圳深信金融服务有限公司进行出借时,不得从事如下行为:

1、不得提供虚假、不准确、不完整的身份等信息;

2、不得以他人资金进行出借,需以自有且合法资金进行出借;

3、不得通过佳兆业金服平台进行洗钱和恐怖融资;

4、不得向与本人风险承受能力不相匹配的标的出借资金;以及

5、其他法律法规禁止从事的行为。

 

出借人在此确认:

本人作为网络借贷的出借人,在点击“确认出借”时即表示本人已充分阅读本风险揭示声明书并已充分认识网络借贷交易的风险和收益,本人将遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担原则承担借贷风险;本人的出借系根据自身独立判断自主参与交易,并未依赖于深圳深信金融服务有限公司在合同条款及平台规则之外的任何陈述、说明、文件或承诺。

 

确认人:【】

签署日期:【】年【】月【】日

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